{"id":1023,"date":"2022-10-21T09:54:00","date_gmt":"2022-10-21T08:54:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ekassa.pl\/blog\/?p=1023"},"modified":"2022-10-26T10:30:09","modified_gmt":"2022-10-26T09:30:09","slug":"kredyt-konsumencki-czym-sie-charakteryzuje-jakie-sa-alternatywy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/kredyt-konsumencki-czym-sie-charakteryzuje-jakie-sa-alternatywy\/","title":{"rendered":"Kredyt konsumencki – czym si\u0119 charakteryzuje? Jakie s\u0105 alternatywy?"},"content":{"rendered":"\n

Zaci\u0105gamy kredyty, cz\u0119sto nie zastanawiaj\u0105c si\u0119, z jakim typem zobowi\u0105zania mamy do czynienia. Tymczasem najcz\u0119\u015bciej jest to kredyt konsumencki. W niniejszym artykule wyja\u015bniamy, jakie s\u0105 cechy kredytu konsumenckiego i czym r\u00f3\u017cni si\u0119 on od innych popularnych kredyt\u00f3w.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

W mediach i informacjach publikowanych przez instytucje finansowe przewijaj\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cne formy i nazwy kredyt\u00f3w. W wielu przypadkach mo\u017cna mowa jest o kredycie konsumenckim. Jest to najpowszechniejszy rodzaj kredytu, cho\u0107 kredytobiorcy cz\u0119sto nie zdaj\u0105 sobie sprawy z niuansami nomenklatury. Czas wyja\u015bni\u0107, z czym mamy do czynienia.<\/p>\n\n\n\n

Kredyt konsumencki \u2013 co to takiego?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

W zasadzie ju\u017c sama nazwa sugeruje, z czym mamy do czynienia. Jest to kredyt, kt\u00f3rego bank udziela konsumentowi (a nie firmie). Kim jest zatem konsument? Definicji dostarcza Kodeks cywilny: to osoba prywatna, fizyczna, kt\u00f3ra dokonuje czynno\u015bci niezwi\u0105zanej z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 gospodarcz\u0105 lub zawodow\u0105. Kredyt konsumencki jest zatem przeznaczany na cele prywatne i nie jest udzielany podmiotom prowadz\u0105cym dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105. W rzeczywisto\u015bci kredyt konsumencki<\/strong> to poj\u0119cie niezwykle pojemne, obejmuj\u0105ce r\u00f3\u017cne rodzaje kredyt\u00f3w, ale i po\u017cyczek. Bardziej szczeg\u00f3\u0142owych odpowiedzi udzieli odpowiednia ustawa.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

 Kredyt konsumencki \u2013 ustawa<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Kredyt, kt\u00f3ry jest tematem naszego artyku\u0142u, podlega Ustawie o kredycie konsumenckim z 12 maja 2012 roku wraz z p\u00f3\u017aniejszymi zmianami. Ustawa ta precyzuje wszystkie kwestie zwi\u0105zane z kredytem konsumenckim. Wed\u0142ug niej warto\u015b\u0107 takiego zobowi\u0105zania nie mo\u017ce przekracza\u0107 kwoty 255 550 z\u0142 lub jej r\u00f3wnowarto\u015bci w obcej walucie. Podstaw\u0105 zawarcia kredytu konsumenckiego musi by\u0107 pisemna umowa, kt\u00f3ra zawiera \u015bci\u015ble okre\u015blone w ustawie informacje. Ich brak mo\u017ce by\u0107 podstaw\u0105 do uniewa\u017cnienia umowy. S\u0105 to g\u0142\u00f3wne i najwa\u017cniejsze cechy kredytu konsumenckiego. Nale\u017cy podkre\u015bli\u0107, \u017ce za umow\u0119 kredytu konsumenckiego, zgodnie ze wspomnian\u0105 ustaw\u0105, jest uwa\u017cana r\u00f3wnie\u017c po\u017cyczka pozabankowa (np. taka jak w Ekassa<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Kredyt konsumencki a konsumpcyjny<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wyja\u015bnili\u015bmy ju\u017c, czym s\u0105 kredyty konsumenckie. Cz\u0119sto jednak kredytobiorcy zastanawiaj\u0105 si\u0119, czy kredyt konsumencki<\/strong> jest tym samym, co kredyt konsumpcyjny. Nie jest to poj\u0119cie to\u017csame, nie jest te\u017c w zasadzie poprawn\u0105 nazw\u0105 rodzajow\u0105. W zasadzie poj\u0119cie kredytu konsumpcyjnego nie zosta\u0142o formalnie zdefiniowane w polskim prawie. Jest to wi\u0119c raczej okre\u015blenie zwyczajowe i potoczne. Najcz\u0119\u015bciej za taki kredyt uwa\u017ca si\u0119 zobowi\u0105zanie udzielane przez banki lub SKOK-i. Mo\u017cna tu wymieni\u0107 na przyk\u0142ad kredyt got\u00f3wkowy, kredyt odnawialny w rachunku bie\u017c\u0105cym, kredyt ratalny, limit na karcie kredytowej itp. Okre\u015blenie \u201ekredyt konsumpcyjny\u201d jest zatem nieco szersze ni\u017c termin \u201ekredyt konsumencki\u201d, a ten ostatni mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c zobowi\u0105zaniem konsumpcyjnym. Najpro\u015bciej mo\u017cna okre\u015bli\u0107 kredyt konsumpcyjny jako zobowi\u0105zanie pozwalaj\u0105ce sfinansowa\u0107 konsumpcj\u0119 (np. bie\u017c\u0105ce wydatki gospodarstwa domowego).\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Kredyt konsumencki a hipoteczny<\/strong><\/p>\n\n\n\n

W Polsce bardzo popularne s\u0105 kredyty hipoteczne, czyli zaci\u0105ganie zobowi\u0105zania na sfinansowanie zakupu mieszkania lub innej nieruchomo\u015bci. Niemal ka\u017cdy zna kogo\u015b, kto posiada takie zobowi\u0105zanie. Czy kredyt hipoteczny jest kredytem konsumenckim? Do 2011 roku rzeczywi\u015bcie by\u0142 traktowany jako zobowi\u0105zanie konsumenckie. To si\u0119 jednak obecnie zmieni\u0142o. Kredyt hipoteczny nie jest wi\u0119c ju\u017c formalnie kredytem konsumenckim i podlega pod odr\u0119bn\u0105 ustaw\u0119. Jednak niekt\u00f3re zapisy z Ustawy o kredycie konsumenckim odnosz\u0105 si\u0119 tak\u017ce do kredytu hipotecznego. Mo\u017cna tu wymienia\u0107 na przyk\u0142ad informacje, jakie musz\u0105 znale\u017a\u0107 si\u0119 w umowie, czy konieczno\u015b\u0107 informowania przez bank o zmianach w umowie kredytu.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Kredyt konsumpcyjny \u2013 oprocentowanie<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oprocentowanie kredytu konsumpcyjnego, jak r\u00f3wnie\u017c po\u017cyczki pozabankowej mo\u017ce by\u0107 r\u00f3\u017cne. Ostatecznie ka\u017cdy po\u017cyczkodawca sam ustala wysoko\u015b\u0107 oprocentowania i innych op\u0142at wp\u0142ywaj\u0105cych na ostateczny koszt po\u017cyczenia pieni\u0119dzy (np. prowizja). Ta dowolno\u015b\u0107 musi jednak mie\u015bci\u0107 si\u0119 w limitach wyznaczonych przez prawo. Oprocentowanie nie mo\u017ce przekroczy\u0107 dwukrotno\u015bci odsetek ustawowych, kt\u00f3re s\u0105 r\u00f3wne stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i stawki 3,5%.<\/p>\n\n\n\n

Kredyt konsumencki \u2013 kalkulator<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Czy istniej\u0105 kalkulatory, kt\u00f3re pomog\u0142yby wyliczy\u0107 wszystkie koszty zwi\u0105zane z potencjalnym kredytem konsumenckim? Oczywi\u015bcie w internecie mo\u017cna znale\u017a\u0107 narz\u0119dzia, kt\u00f3re szacunkowo przedstawi\u0105 nam takie koszty, jednak naprawd\u0119 wiarygodne s\u0105 jedynie kalkulatory udost\u0119pnianie przez po\u017cyczkodawc\u00f3w. Najcz\u0119\u015bciej, aby otrzyma\u0107 wiarygodn\u0105 symulacj\u0119 koszt\u00f3w po\u017cyczki, wystarczy wpisa\u0107 na stronie kredytodawcy: wysoko\u015b\u0107 kwoty kredytu, okres sp\u0142aty, ewentualnie oprocentowanie lub inne wymagane informacje.<\/p>\n\n\n\n

Kredyt konsumencki \u2013 ranking <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Na rynku dost\u0119pne s\u0105 r\u00f3\u017cne kredyty konsumenckie. Ma je w swojej ofercie ka\u017cdy bank, kt\u00f3ry obs\u0142uguje konsument\u00f3w. Oznacza to, \u017ce wyb\u00f3r jest szeroki i decyzja o najlepszym wariancie kredytu nie jest wcale \u0142atwa. Aby znale\u017a\u0107 najlepsz\u0105 dla siebie ofert\u0119, trzeba przeanalizowa\u0107 wiele kredyt\u00f3w i ich szczeg\u00f3\u0142owe parametry. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Poni\u017cej zamieszczamy ranking u\u0142atwiaj\u0105cy ten wyb\u00f3r. Mamy nadziej\u0119, \u017ce poni\u017csze zestawienie pomo\u017ce rozezna\u0107 si\u0119 w ofercie proponowanej obecnie przez banki.<\/p>\n\n\n\n

1. Po\u017cyczka Got\u00f3wkowa \u2013 Pekao S.A.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 od 1000 do 250 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Okres sp\u0142aty wynosi od 12 do 120 miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Oprocentowanie kredytu to 12,99%.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       RRSO kredytu (wszystkie koszty) to 13,78% w skali roku.<\/p>\n\n\n\n

2. Kredyt w Getin Bank <\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 od 2000 do 200 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Okres sp\u0142aty wynosi od 3 do 120 miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Oprocentowanie kredytu to 12,99%.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       RRSO kredytu (wszystkie koszty) to 27,5% w skali roku.<\/p>\n\n\n\n

3. Santander Bank Polska \u2013 Promocyjny Kredyt Got\u00f3wkowy<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 od 5000 do 100 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Okres sp\u0142aty wynosi od 3 do 120 miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Oprocentowanie kredytu to 9,99%.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       RRSO kredytu (wszystkie koszty) to 15,3% w skali roku. <\/p>\n\n\n\n

4. Po\u017cyczka z mikrokosztami \u2013 Alior Bank<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 od 500 do 200 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Okres sp\u0142aty wynosi od 24 do 60 miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Oprocentowanie kredytu to 15,52%.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       RRSO kredytu (wszystkie koszty) to 20,42% w skali roku.<\/p>\n\n\n\n

5. Po\u017cyczka online \u2013 PKO BP <\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 od 1500 do 4500 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Okres sp\u0142aty wynosi od 2 do 96 miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       Oprocentowanie kredytu to 10,5%.<\/p>\n\n\n\n

\u00b7       RRSO kredytu (wszystkie koszty) to 17,35% w skali roku.<\/p>\n\n\n\n

Szybka po\u017cyczka jako alternatywa dla kredytu?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wed\u0142ug prawa po\u017cyczka pozabankowa r\u00f3wnie\u017c jest traktowana jako kredyt konsumencki<\/strong> i podlega tym samym przepisom. W rzeczywisto\u015bci jednak taka po\u017cyczka mo\u017ce by\u0107 lepsz\u0105 alternatyw\u0105 dla kredytu w banku. Dlaczego? Formalno\u015bci kredytu s\u0105 skomplikowane i d\u0142ugotrwa\u0142e, banki maj\u0105 wysokie i trudne do spe\u0142nienia wymagania wobec swoich potencjalnych klient\u00f3w. Oznacza to, \u017ce decyzja o przyznaniu kredytu nie zapada szybko, a zwa\u017cywszy na ilo\u015b\u0107 warunk\u00f3w, kt\u00f3re trzeba spe\u0142ni\u0107 – cz\u0119sto mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 odmowna praktycznie od razu. Jednak dzi\u0119ki opcji szybkich po\u017cyczek w instytucjach pozabankowych sprawa okazuje si\u0119 du\u017co bardziej przyst\u0119pna i \u0142atwa w realizacji. Przyk\u0142adem mo\u017ce by\u0107 po\u017cyczka w Ekassa<\/a>. Formalno\u015bci zosta\u0142y tutaj ograniczone do minimum, mo\u017cna je za\u0142atwi\u0107 w pe\u0142ni online. Dzi\u0119ki temu mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 pieni\u0105dze szybko i bez wychodzenia z domu.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Cz\u0119sto zadawane pytania<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Kto mo\u017ce zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt konsumencki?<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Jak sama nazwa wskazuje, kredyt tego rodzaju jest dedykowany konsumentom i mo\u017ce by\u0107 wykorzystany na cele prywatne (konsumpcyjne). Do tego konsument musi spe\u0142ni\u0107 wymagania banku. Przede wszystkim dotyczy to zdolno\u015bci kredytowej i pozytywnej historii kredytowej.<\/p>\n\n\n\n

Gdzie wzi\u0105\u0107 kredyt konsumencki?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Typowy kredyt konsumencki<\/strong> oferowany jest przez banki oraz SKOK-i. Tylko te instytucje maj\u0105 prawo udziela\u0107 kredyt\u00f3w. Nie mo\u017cna jednak zapomina\u0107, \u017ce ten termin jest bardzo pojemny i wed\u0142ug ustawy obejmuje r\u00f3wnie\u017c po\u017cyczki pozabankowe. Je\u015bli b\u0119dziemy kierowali si\u0119 tymi zapisami, mo\u017cna stwierdzi\u0107, \u017ce szeroko rozumiany kredyt konsumencki dost\u0119pny jest zar\u00f3wno w sektorze bankowym, jak i w sektorze po\u017cyczkowym.<\/p>\n\n\n\n

Jakie dokumenty do kredytu konsumenckiego?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aby zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt konsumpcyjny w banku, najcz\u0119\u015bciej trzeba przygotowa\u0107 dow\u00f3d osobisty oraz za\u015bwiadczenie o zatrudnieniu lub wysoko\u015bci \u015bredniego dochodu z ostatnich 3 miesi\u0119cy. Stali klienci mog\u0105 by\u0107 oceniani na podstawie wp\u0142yw\u00f3w na rachunek bie\u017c\u0105cy. W przypadku po\u017cyczek pozabankowych procedury s\u0105 prostsze i bardziej przyst\u0119pne. Przyk\u0142adowo w Ekassa potrzebne s\u0105 jedynie dane z dowodu osobistego oraz o\u015bwiadczenie o dochodach.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Zaci\u0105gamy kredyty, cz\u0119sto nie zastanawiaj\u0105c si\u0119, z jakim typem zobowi\u0105zania mamy do czynienia. Tymczasem najcz\u0119\u015bciej jest to kredyt konsumencki. W<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1024,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1023"}],"collection":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1023"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1023\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1024"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1023"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1023"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1023"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}