Kredyty hipoteczne stoj\u0105 nieco obok pozosta\u0142ych typ\u00f3w po\u017cyczek. One s\u0105 \u201epowa\u017cne\u201d, poniewa\u017c zwykle dotycz\u0105 poka\u017anych sum i wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z tak cennym dobrem materialnym, jak nieruchomo\u015bci. Zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego oznacza te\u017c okre\u015blony wydatek na op\u0142acenie us\u0142ug specjalistycznych. Dotycz\u0105 one wyceny nieruchomo\u015bci przez rzeczoznawc\u0119 i sporz\u0105dzenie odpowiednich dokument\u00f3w. Ta us\u0142uga mo\u017ce by\u0107 op\u0142acona zar\u00f3wno przez kredytobiorc\u0119, jak i przez instytucj\u0119 udzielaj\u0105c\u0105 po\u017cyczki. Najcz\u0119\u015bciej kredytodawca rozlicza si\u0119 z rzeczoznawc\u0105, a fakturowane koszty s\u0105 p\u00f3\u017aniej doliczane do po\u017cyczonych pieni\u0119dzy. Tym samym ci\u0119\u017car odpowiedzialno\u015bci zostaje prze\u0142o\u017cony na osob\u0119 pobieraj\u0105c\u0105 kredyt hipoteczny, wi\u0119c warto uwzgl\u0119dnia\u0107 to przed podpisaniem umowy.<\/p>\n
Powodem do z\u0142o\u017cenia wniosku o kredyt hipoteczny mo\u017ce by\u0107 dowolny cel wydatku: biznes, inne nieruchomo\u015bci, kupno samochodu, pokrycie koszt\u00f3w kredytu zaci\u0105gni\u0119tego wcze\u015bniej, op\u0142acenie studi\u00f3w czy nawet na wydatki bie\u017c\u0105ce \u2013 ile ludzi, tyle mo\u017cliwo\u015bci. Gaszenie chwil\u00f3wek, kt\u00f3re si\u0119 pi\u0119trz\u0105 w poszczeg\u00f3lnych niefortunnych przypadkach, te\u017c cz\u0119sto pojawia si\u0119 na li\u015bcie powod\u00f3w, dla kt\u00f3rych uwaga zostaje zwr\u00f3cona w stron\u0119 kredytu hipotecznego.<\/p>\n
Dokonana wycena d\u00f3br ustala okre\u015blony poziom, na kt\u00f3rym przej\u0119cie nieruchomo\u015bci w przypadku niepowodzenia zwr\u00f3cenia kredytu b\u0119dzie op\u0142aca\u0142o si\u0119 kredytobiorcy. G\u00f3rny pr\u00f3g mo\u017ce si\u0119ga\u0107 nawet 90% warto\u015bci rynkowej. Oznacza to, \u017ce pewna cz\u0119\u015b\u0107 pieni\u0119dzy zostaje przeznaczona dla kredytodawcy a konto, bez got\u00f3wki i w postaci swoistej zni\u017cki na potencjalny zakup nieruchomo\u015bci.<\/p>\n
Ustalenie \u0142\u0105cznej warto\u015bci us\u0142ugi jest spraw\u0105 kredytodawcy. Wysoka konkurencja na rynku, szczeg\u00f3lnie w bran\u017cy po\u017cyczkowej, sprawia, \u017ce niezale\u017cnie od ostatecznej kwoty nale\u017cno\u015bci za us\u0142ug\u0119, kredytodawca b\u0119dzie d\u0105\u017cy\u0142 do obni\u017cenia oprocentowania. Takie podej\u015bcie jest wygodne dla obu stron: kredytodawca zyskuje wi\u0119ksze szanse na zachowanie klienta, a klient ma lepsze warunki na zachowanie p\u0142ynno\u015bci finansowej.<\/p>\n
Przeci\u0119tny kredyt hipoteczny ma termin zamykaj\u0105cy si\u0119 w 15-20 latach. Obecno\u015b\u0107 zabezpieczenia w postaci nieruchomo\u015bci pozwala te\u017c negocjowa\u0107 warunki. Zwykle banki i instytucje pozabankowe udzielaj\u0105ce kredyt\u00f3w hipotecznych godz\u0105 si\u0119 na wyd\u0142u\u017cenie terminu kredytowania do 25-30 lat, a w poszczeg\u00f3lnych przypadkach nawet do 45 (lecz to jest raczej wyj\u0105tek, ni\u017c regu\u0142a).<\/p>\n
Kolejna cecha charakterystyczna kredytu hipotecznego to nieco uproszczone post\u0119powanie dot. weryfikacji dochodu interesanta. Dzieje si\u0119 to zn\u00f3w ze wzgl\u0119du na to, \u017ce w jako\u015bci zabezpieczenia po\u017cyczki wyst\u0119puje rzecz cenna, droga i absolutnie niemobilna.<\/p>\n
Niew\u0105tpliw\u0105 zalet\u0105 kredytu hipotecznego jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 skorzystania z opcji dobrania got\u00f3wki. Po pierwsze, jej ilo\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 naprawd\u0119 spora (zale\u017cy wy\u0142\u0105cznie od decyzji kredytodawcy). Po drugie, kredytobiorca ma dodatkowy wyb\u00f3r: mo\u017ce wliczy\u0107 t\u0119 got\u00f3wk\u0119 w sw\u00f3j kredyt hipoteczny lub na ulgowych (albo uproszczonych) zasadach pobra\u0107 inny kredyt w tej\u017ce instytucji, w kt\u00f3rej uzyska\u0142 pozytywn\u0105 decyzj\u0119 o udzieleniu kredytu hipotecznego.<\/p>\n
Kolejny fakt o kredytach hipotecznych: og\u00f3\u0142 post\u0119powania, zw\u0142aszcza rozpatrywania wniosku pod k\u0105tem wiarygodno\u015bci kredytowej oraz ryzyka finansowego, zwykle toczy si\u0119 torem uproszczonym, z pomini\u0119ciem BIK czy KRD (aczkolwiek kredytodawca nadal ma opcj\u0119 wgl\u0105du w te rejestry).<\/p>\n
Wym\u00f3g konieczny do uzyskania kredytu hipotecznego to posiadanie nieruchomo\u015bci na w\u0142asno\u015b\u0107. O ile ta cz\u0119\u015b\u0107 jest oczywista, to drugi sk\u0142adnik ww. wymogu to brak bie\u017c\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 hipotecznych zwi\u0105zanych z tym obiektem. Mimo to istnieje pewny u\u0142atwiaj\u0105cy t\u0119 spraw\u0119 skr\u00f3t, mianowicie udzia\u0142 por\u0119czycieli, kt\u00f3rzy dobrowolnie udziel\u0105 w\u0142asnych nieruchomo\u015bci pod zastaw. Przy wsparciu os\u00f3b trzecich na okre\u015blonych zasadach o kredyt hipoteczny mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 nawet osoba nieposiadaj\u0105ca nieruchomo\u015bci w\u0142asnych.<\/p>\n
Mimo ww. u\u0142atwie\u0144 w post\u0119powaniu s\u0105 te\u017c pewne momenty prawne, kt\u00f3rych unikn\u0105\u0107 si\u0119 nie da. Nieudzielenie wymaganych informacji (lub podanie informacji b\u0142\u0119dnych, myl\u0105cych lub nieprawdziwych) jest traktowane bardzo ostro, szczeg\u00f3lnie w bankach. Standardowe wymagane za\u0142\u0105czniki do wniosku to:
\n– dwa r\u00f3\u017cne dokumenty potwierdzaj\u0105ce to\u017csamo\u015b\u0107;
\n– za\u015bwiadczenie lub o\u015bwiadczenie o dochodach;
\n– obowi\u0105zuj\u0105ce umowy kredytowe bie\u017c\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 kredytowych (je\u017celi s\u0105);
\n– aktualny odpis z ksi\u0119gi wieczystej;
\n– dokumentacja nieruchomo\u015bci poszerzona o dodatki w postaci zdj\u0119\u0107 i\/lub oficjalnej wyceny dokonanej przez rzeczoznawc\u0119;
\n– pe\u0142ny pakiet dokument\u00f3w \u015bwiadcz\u0105cych o \u017ar\u00f3d\u0142ach dochod\u00f3w.
\nKredytowe instytucje pozabankowe z regu\u0142y maj\u0105 zdecydowanie kr\u00f3tsz\u0105 i bardziej \u0142agodn\u0105 list\u0119 wymaganych dokument\u00f3w, banki natomiast pilnuj\u0105 ka\u017cdego papierka. Je\u015bli zastanawiasz si\u0119 nad pobraniem kredytu hipotecznego, powiniene\u015b by\u0107 przygotowany na dostarczenie powy\u017cszych dokument\u00f3w zgodnie z list\u0105 obowi\u0105zuj\u0105c\u0105 dla wybranego przez Ciebie kredytodawcy.<\/p>\n
Wymienione powy\u017cej zabezpieczenia oraz dane wymagaj\u0105 od kredytodawcy przeprowadzenia analizy na wszystkich p\u0142aszczyznach zanim zapadnie decyzja. Ten proces \u015brednio trwa oko\u0142o miesi\u0105ca, jednak ten termin mo\u017ce ulec zmianie (znacznie si\u0119 wyd\u0142u\u017cy\u0107 lub skr\u00f3ci\u0107). Zmiana terminu opracowania wniosku zale\u017cy wy\u0142\u0105cznie od tego, kto ma udzieli\u0107 po\u017cyczki hipotecznej i zasadniczej regu\u0142y tak naprawd\u0119 brak. Niezmiennym pozostaje fakt, \u017ce pozabankowy sektor kredytowy zwykle jest w tej sprawie nieco szybszy.<\/p>\n
Konsolidacyjny kredyt hipoteczny ma te same cechy, co wy\u017cej opisana po\u017cyczka pod zastaw nieruchomo\u015bci. R\u00f3\u017cni si\u0119 natomiast tym, \u017ce z jego pomoc\u0105 mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 bie\u017c\u0105ce zobowi\u0105zania kredytowe i wyczy\u015bci\u0107 swoj\u0105 histori\u0119 w rejestrach typu BIK, BIG czy KRD. Zar\u00f3wno banki, jak i firmy pozabankowe \u015bwiadcz\u0105 tego typu us\u0142ugi, a po wi\u0119cej informacji nale\u017cy zg\u0142osi\u0107 si\u0119 osobi\u015bcie do wybranej przez Ciebie instytucji. To wykluczy jak\u0105kolwiek niezgodno\u015b\u0107 lub niedok\u0142adno\u015b\u0107 wynikaj\u0105c\u0105 ze specyfiki pracy poszczeg\u00f3lnych firm w sektorze kredytowym.<\/p>\n
Teraz posiadasz ju\u017c podstawow\u0105 wiedz\u0119 nt. kredytu hipotecznego. Owa po\u017cyczka jest przedsi\u0119wzi\u0119ciem o wysokim poziomie odpowiedzialno\u015bci i rozci\u0105ga si\u0119 na dziesi\u0119ciolecia. Powiniene\u015b by\u0107 absolutnie pewny swojego postanowienia oraz uwzgl\u0119dni\u0107 wszystko, co tylko w Twej mocy. Dok\u0142adne informacje o tej us\u0142udze finansowej najlepiej pobiera\u0107 bezpo\u015brednio od instytucji, kt\u00f3re s\u0105 uprawnione do jej \u015bwiadczenia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Czym kredyty hipoteczne s\u0105 i dlaczego ludzie je wybieraj\u0105 spo\u015br\u00f3d pozosta\u0142ych Kredyty hipoteczne stoj\u0105 nieco obok pozosta\u0142ych typ\u00f3w po\u017cyczek. One<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":323,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[4],"tags":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/321"}],"collection":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=321"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/321\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/323"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=321"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=321"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cabinet.ekassa.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=321"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}