Posted by O historii słów kilka
Pomyślnie zwrócone w terminie pożyczone koszty potrafią stać się gruntem dla przyjaźni lub przyszłych, tym razem już wspólnych, interesów. Każda pożyczka ma swoją historię, co w czasach dzisiejszych jest niezwykle ważne, szczególnie jeżeli ma się zamiar korzystać z kredytów. Taka ewidencja nosi nazwę historii kredytowej. Nierzadko to właśnie ona decyduje o przyznaniu bądź odmowie udzielenia kredytu.
Dlaczego historia, a nie zwykły wpis?
Wpisy o kredytach poszczególnych osób nie bez powodu mają charakter spisu historycznego. Z jednej strony taka chronologicznie uporządkowana postać przybiera ten wygląd w celu udzielenia kredytodawcom informacji nt. wiarygodności interesanta. Z drugiej zaś służy kredytobiorcom jako swoisty pozytywny ranking. Dokładniej o tych osobliwościach przeczytasz poniżej. Tamże znajdziesz przydatne informacje:
– podpowiedzi o tym, jak zbudowac historie kredytowa;
– rady dotyczące tego, jak poprawic historie kredytowa;
– argumenty za i przeciwko temu by całkowicie wyczyścić historię kredytową.
Kto zbiera informacje o kredytach?
Informacje o kredytach są gromadzone, przetwarzane i przechowywane w specjalistycznych archiwach. Umowny podział jest następujący: hermetyczne archiwa należące do konkretnej instytucji finansowej oraz specjalistyczne archiwa ogólnego użytku. O ile do własnych archiwów firm zajrzeć się nie da (lub uzyskanie dostępu wymaga uprawnienia o wysokim poziomie), to archiwa użytku ogólnego są źródłem otwartym. Do takich schowków danych należą:
– BIK – Biuro Informacji Kredytowej;
– KRD – Krajowy Rejestr Długów;
– BIG – Biura Informacji Gospodarczej;
– ERIF, VERIF i podobne – poszczególne jednostki BIG.
BIK
BIK to chronologicznie utrzymana baza danych o podmiotach działalności gospodarczej (przedsiębiorcach i osobach prawnych) oraz indywidualnych podmiotach (czyli osobach fizycznych). BIK zawiera informacje o historiach kredytowych i tym, z jaką skutecznością osoby fizyczne i prawne rozliczają się z zaciągniętych zobowiązań kredytowych, w tym pozabankowych. Tutaj znajdziesz informacje o każdej swojej pożyczce i chwilówce oraz zobaczysz, jaki masz status wiarygodności i bezpieczeństwa kredytowego. BIK ma prawo do przechowywania Twoich danych nt. pożyczonych pieniędzy przez okres 12 lat, jednak pomyślnie (czyli pełnowymiarowo i bez wykroczeń poza ustalone terminy) rozliczone kredyty są ukryte. Ich się nie da zobaczyć od zewnątrz, jednak zaleca się wyrazić zgodę na przetwarzanie oraz udostępnienie tych informacji na dłuższy termin, gdyż pozytywne wpisy znacznie podnoszą Twoją pozycję w ogólnym rankingu wiarygodności kredytowej. To jest bardzo pomocne, gdyż osoby o dobrej historii kredytowej mają zdecydowanie większe szanse na otrzymanie kolejnej chwilówki, pożyczki lub kredytu. Więcej informacji możesz uzyskać na stronie BIK.
KRD
KRD jest spółką, która zbiera dobrowolnie przekazane dane nt. dłużników od osób i podmiotów prawnych, które takich informacji chcą udzielić. Istnienie tego rejestru pozwala kredytodawcom na uzyskanie dodatkowych danych o swoich interesantach. Brak wpisu w KRD bądź wymazanie z niego to dobra wiadomość dla każdego, gdyż nie określa Twej osoby lub firmy jako dłużnika. Sprawdzić swoje dane możesz na stronie KRD.
BIG
Do BIGów zalicza się tzw. czarne listy dłużników, które występują w postaci baz danych w Internecie. One gromadzą dane na zasadach podobnych do BIK i KRD, jednak ich podstawy prawne są nieco inne. Sprawdzić wpis o sobie lub należącej do Ciebie firmie możesz poprzez dowolną wyszukiwarkę na swoim urządzeniu, które ma połączenie z siecią Internet. W celu uzyskania precyzyjnych informacji musisz wiedzieć, z którym z BIGów masz do czynienia i odpowiednio wyszukać go w sieci.
Przykład
Załóżmy, że chcesz wziąć kredyt w banku. Bank prosi Cię o wypełnienie wniosku i przedstawienie odpowiednich dokumentów. Mimo to bank samodzielnie sprawdza Twoje dane w BIK, KRD i wybranych przez siebie BIGach. Po zestawieniu tych danych ze sobą podejmuje decyzję o przydzieleniu Tobie zgody (bądź odrzuceniu Twego wniosku) na chwilówkę czy inną pożyczkę.
Pod tym względem kredyty pozabankowe mogą być dla Ciebie bardziej atrakcyjne, gdyż takie firmy, jak Ekassa.pl nie zbierają dodatkowych danych o Tobie, czyli masz zdecydowanie wyższe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Poradnik dla kredytobiorców
Poniższe informacje będą przydatne zarówno dla tych, którzy rozważają pobranie kredytu, jak i dla tych, którzy są przeciwnikami korzystania z pożyczonych pieniędzy.
1. Jak budować historię kredytową.
Historia kredytowa jest tworzona automatycznie. Gdy pożyczasz na kredyt pieniądze w banku bądź korzystasz z pożyczki chwilówki w instytucji pozabankowej, o Tobie – lub o Twej firmie – pojawia się odpowiedni wpis w BIK. Od tego, jak postępujesz względem kredytodawcy, zależy nie tylko kolejna linijka w BIK, ale też Twoje pojawienie lub niepojawienie się w KRD czy którymś z BIGów. W skrócie: budować swoją historię kredytową najlepiej wypłacając raty w terminie i dotrzymując postanowień zawartych w umowie. Jeżeli dobrze Ci idzie, zastanów się nad udostępnieniem tych informacji w BIK – to zwiększa Twoje szanse przy okazji pobrania kolejnej pożyczki.
2. Jak poprawić historię kredytową.
Poprawienie historii kredytowej to sprawa dość łatwa w teorii – należy jak najszybciej rozliczyć się z zaległości (rat, składek czy całkowitego „gaszenia” pożyczki). Na praktyce to może być nieco trudniejsze. W przypadku, gdy znalazłeś się w sytuacji, która tymczasowo uniemożliwia Ci pomyślne płacenie rachunków ratalnych, skontaktuj się ze swoim kredytodawcą w celu opracowania indywidualnego rozwiązania. Opcji jest sporo: to może być odroczenie, karencja, restrukturyzacja etc. Wybierać należy mądrze i koniecznie uwzględniając Twoje bieżące możliwości. Tak konkretne podejście zapewni Ci powrót do pozytywnych wpisów w BIK i usunięcie Twoich danych z KRD i BIGów.
3. Jak wyczyścić historię kredytową.
Wyczyszczenie historii kredytowej to sprawa dość prosta. Oczywiście, pod warunkiem, że nie masz bieżących zaległości. Po rozliczeniu się ze wszystkich zaciągniętych pożyczek przed pobraniem kolejnej chwilówki sprawdź wpis o sobie w KRD i BIK. Po rozliczeniu się z kredytów te wpisy zostają automatycznie ukryte, a jeżeli są nadal widoczne – skontaktuj się z centrum pomocy w celu uzyskania pełnych informacji na nurtujące Ciebie pytanie. Zwróć uwagę na to, że jeśli zdarzyło Ci się stać osobą zadłużoną, to możesz skorzystać z rozwiązania pt. kredyt konsolidacyjny. Ten rodzaj pożyczki pomaga w odzyskaniu równowagi i płynności finansowej, a udzielić go Tobie może firma Ekassa.pl, która już od lat pomaga osobom zadłużonym, m.in. poprzez usługę konsolidacji.
Wniosek
Dane o kredytobiorcach są gromadzone, przetwarzane i przechowywane w specjalistycznych archiwach kredytowych. Wyprostowanie historii kredytowej niekoniecznie musi oznaczać kolejne problemy z długami. Sprawdź, jak możesz sobie pomóc na stronie firmy Ekassa.pl – tamże wypróbuj kalkulator konsolidacyjny oraz zwróć się do doradcy po konsultację. To wszystko pomoże Tobie wypracować skuteczną strategię dotyczącą Twojej (prywatnej lub firmowej) historii kredytowej.