Posted by Jeśli interesuje się tematem oszczędzania, a konkretnie – dzięki możliwościom jakie daje konto oszczędnościowe, nasz ranking pomoże podjąć Ci decyzję. Poznaj nasze krótkie zestawienie najważniejszych informacji o dostępnych na rynku kontach oszczędnościowych.
Aby korzystać z konta oszczędnościowego i w ten sposób budować swój kapitał, nie trzeba posiadać żadnej specjalistycznej wiedzy. Warto po prostu zrobić przegląd i znaleźć najlepsze konto oszczędnościowe na rynku. Może to oznaczać przeniesienie pieniędzy do innego banku, niż ten, w którym mamy konto osobiste. Zanim sprawdzimy, który rachunek oszczędnościowy jest najlepszy, warto nieco przybliżyć sposób działania takiego konta.
Konto oszczędnościowe – jak działa?
Konto oszczędnościowe lekko różni się od konta osobistego. Choć na obu kontach możemy swobodnie dysponować swoimi pieniędzmi – wpłacać i wypłacać, kiedy chcemy. To konto osobiste jest z reguły nieoprocentowane, podczas gdy rachunek oszczędnościowy jest oprocentowany i służy głównie do oszczędzania. Charakterystyczna dla takich rachunków jest kapitalizacja, czyli dopisywanie wypracowanych odsetek do kapitału przechowywanego na rachunku. Im częstsza kapitalizacja, tym lepiej. Czy na konto oszczędnościowe można zrobić przelew? Jak najbardziej. Właśnie w taki sposób można zasilać je kapitałem. Pieniądze można także wpłacać w placówkach stacjonarnych. Z takiego konta można również wypłacać pieniądze przelewem na wskazany rachunek (konto powiązane).
Jak założyć konto oszczędnościowe?
Zanim sprawdzimy, jakie konto oszczędnościowe wybrać, warto wyjaśnić, jak założyć taki rachunek. Gdy wybierzemy już najlepszą dla nas ofertę konta, należy podpisać z bankiem umowę na złożenie depozytu i prowadzenie rachunku tego rodzaju. Warto dokładnie zapoznać się z umową, a szczególnie ze wszystkimi opłatami i częstotliwością kapitalizacji odsetek. Konto oszczędnościowe można również otworzyć z poziomu bankowości internetowej, będzie wtedy powiązane z naszym rachunkiem osobistym.
Jak zrezygnować z rachunku oszczędnościowego?
Gdy stwierdzimy, że rachunek oszczędnościowy nie jest nam już potrzebny, i chcemy je zamknąć, musimy wypowiedzieć bankowi umowę prowadzenia tego rachunku. Przykładowo, aby rozwiązać umowę w PKO BP, należy pojawić się na w placówce banku na żywo. Okres wypowiedzenia wynosi tutaj 1 miesiąc. W innych bankach okres wypowiedzenia może być nieco inny lub w ogóle może go nie być.
Konto oszczędnościowe walutowe
Rachunki oszczędnościowe można zakładać nie tylko w złotówkach, ale i w walucie obcej. Szczególnie w czasach inflacji może okazać się dobrym posunięciem. Najbardziej praktycznym przykładem będzie tutaj konto oszczędnościowe w euro lub dolarach. Większość dużych banków, które działają w Polsce, posiadają w swojej ofercie walutowe konto oszczędnościowe, nie jest to więc coś rzadkiego i trudnego do założenia. To dobre rozwiązanie również dla tych osób, które zarabiają w obcej walucie lub po prostu posiadają spore nadwyżki finansowe inne niż złotówki.
Konto oszczędnościowe dla dziecka
Niektóre banki umożliwiają założenie konta oszczędnościowego dla dzieci. Zwykle dedykowane są dla osób do 13. roku życia, chociaż zdarzają się także oferty dla osób do 18 lat. Z takiego rachunku dzieci mogą korzystać w ograniczonym zakresie, a pieczę nad kontem mają oczywiście rodzice. Taki rachunek to dobra nauka gospodarowania własnymi pieniędzmi dla najmłodszych.
Konta oszczędnościowe 2022 – ranking
1. Konto oszczędnościowe 8% – Bank Pekao
· Oprocentowanie: 8%;
· Okres obowiązywania promocyjnej stawki: 6 miesięcy;
· Ile można wpłacić: do 200 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Tylko dla nowych klientów.
2. Otwarte Konto Oszczędnościowe – ING Bank Śląski
· Oprocentowanie: 8%;
· Okres obowiązywania promocyjnej stawki: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 400 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Tylko dla nowych klientów.
3. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – Getin Bank
· Oprocentowanie: 7,5%;
· Okres obowiązywania promocyjnej stawki: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 200 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów, na nowe środki.
4. Konto oszczędnościowe Plus – PKO BP
· Oprocentowanie: 7,5%;
· Okres obowiązywania promocyjnej stawki: 49 dni;
· Ile można wpłacić: bez ograniczeń;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów, na nowe środki.
5. Konto Oszczędnościowe Profit – Millenium Bank
· Oprocentowanie: 7%;
· Okres obowiązywania promocyjnej stawki: 100 dni;
· Ile można wpłacić: do 400 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla nowych klientów, na nowe środki.
6. Konto Mega Oszczędnościowe – Alior Bank
· Oprocentowanie: 7%;
· Okres obowiązywania: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 200 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów, na nowe środki.
7. Konto Max Oszczędnościowe – Santander Bank
· Oprocentowanie: 7%;
· Ile można wpłacić: do 300 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów, na nowe środki.
8. Konto Oszczędnościowe (plan All-Inclusive) – AION Bank
· Oprocentowanie: 6,5%;
· Ile można wpłacić: brak limitu;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów.
* Możliwość prowadzenia 5 rachunków. UWAGA: Konto dostępne w ramach płatnego planu (49,99 zł miesięcznie).
9. Konto SuperOszczędnościowe – CITIBank Handlowy
· Oprocentowanie: 5,5%;
· Okres obowiązywania: bezterminowo;
· Ile można wpłacić: do 20 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Możliwość otwarcia przez internet;
· Dla aktualnych i nowych klientów.
*Konto bezpłatne, gdy w danym miesiącu wpływy z tytułu wynagrodzenia na Konto Osobiste wyniosą min. 3 000 zł.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Konta oszczędnościowego nie należy mylić z lokatą terminową. Chociaż obydwa te produkty służą oszczędzaniu, to jednak zasadniczo się różnią. Lokata często jest wyżej oprocentowana, ale wymaga zamrożenia kapitału na określony w umowie czas (np. 3 miesiące, 12 miesięcy), jej zerwanie grozi utratą odsetek lub nawet karą finansową (ujęciem części ulokowanego kapitału). Konto oszczędnościowe umożliwiają zaś łatwy i stały dostęp do pieniędzy oraz elastyczne nimi zarządzanie. Na rachunek oszczędnościowy można dowolnie wpłacać swoje środki w ramach ustalonego limitu, ale w razie potrzeby można je również dowolnie wypłać i to bez utraty wypracowanych odsetek.
Czy konto oszczędnościowe się opłaca?
Niestety, stopy procentowe NBP, od których zależy oprocentowanie rachunków oszczędnościowych, są obecnie bardzo niskie. W związku z tym także konta oszczędnościowe są nisko oprocentowane, przeważnie poniżej poziomu inflacji. Do tego warto wziąć pod uwagę wysokość samej opłaty za konto oraz dodatkowo opłatę podatku od zysków kapitałowych (19%) od zaoszczędzonej kwoty. Jednak pomimo tych kilku czynników ostatecznie konto oszczędnościowe i tak opłaca się bardziej niż trzymanie pieniędzy na zwykłym rachunku osobistym czy w formie gotówki.
Odkładanie oszczędności to ważny element naszego bezpieczeństwa finansowego. Warto wyznaczyć sobie cel oszczędzania. Może to być na przykład wkład własny na zakup mieszkania, przyszła edukacja dzieci, wyjazd na ekskluzywne wakacje czy po prostu odkładanie pieniędzy na „czarną godzinę”. Ważna jest konsekwencja w oszczędzaniu, nawet niewielkie kwoty, lecz odkładane regularnie, potrafią uzbierać się w naprawdę spory kapitał. Należy przy tym wystrzegać się wypłacania takich pieniędzy. Gdy pojawią się niespodziewane wydatki, lepiej zaciągnąć szybką i niewielką pożyczkę, niż naruszać oszczędności. Wtedy dobrym wsparciem może okazać się pożyczka w Ekassa – dobrana indywidualnie i bez skomplikowanych formalności.